Банк тинькофф застрахованы ли деньги на картах. Тинькофф банк страхование вкладов

В экономической системе роль банков очень велика. Здесь аккумулируются денежные средства многих тысяч людей. Они обычно являются долгосрочным активом и на них начисляются проценты. Посредством банковских «кубышек» люди оберегают себя от обесценивания финансов при инфляции, а также получают прибыль, если экономическая ситуация стабильна. Появление и банкротство финучреждений – естественный рыночный процесс. Страхование вкладов – это одна из степеней защиты бюджета клиента.

Что такое страхование вкладов?

Еще в 2003 году государство объявило о запуске специальной программы, которая бы обезопасила финансовые накопления на банковских депозитах

клиентов. В ней утверждены правила защиты финансовых продуктов, четко очерчен перечень счетов и определены суммы, выплачиваемые при банкротстве и прекращении деятельности того или иного кредитного учреждения, где размещены средства физических лиц. Акцент сделан именно на данной категории субъектов, как наиболее подверженной риску.

Контролем за выполнением обязательств занимается Агентство по страхованию вкладов. Сумма выплат составляет в настоящее время до 1,4 млн., даже если вложения превышают этот объем. Банки заключают договор с АСВ об участии в программе и отчисляют процент в фонд агентства.

В случае ликвидации финансового учреждения деньги в указанном объеме возвращаются владельцу. Как вернуть остальную сумму – читайте в статье.

Какие существуют условия страхования вкладов?

Деньги, размещенные клиентами финансовой организации, возвращаются при соблюдении ряда условий. Важно знать, что не все вложения подпадают под программу (систему). Также необходимо, что банк участвовал в ней. Из приведенной таблицы видно, что не все входит в список возмещаемых по программе.

Таблица 1. Какие вклады физических лиц подлежат страхованию.

Вклады, подлежащие страхованию	Вклады, не подлежащие страхованию
Вклады до востребования	Депозиты для предъявителей
Валютные вклады	Денежные средства, находящиеся в доверительном управлении банка
Срочные вклады	Вклады, оформленные в зарубежных отделениях банковских учреждений
Действующие счета (зарплатные, пенсионные и стипендиальные)	Средства, размещенные на электронных счетах
Предпринимательские счета	Средства, не имеющие банковских реквизитов
Средства, использующиеся для расчетов по сделкам купли-продажи имущества на период их госрегистрации	Счета, применяемые для учета драгметаллов
	Счета нотариусов и адвокатов

Как в банке Тинькофф работает страхование вкладов

Большинство крупных ответственных финансовых учреждений данного сектора участвуют в программе. Если клиент хочет знать, застрахованы ли вклады в Тинькофф банке, то на этот вопрос он получит однозначный ответ – да. Все денежные средства, подпадающие под вышеприведенный перечень, защищены. Банк Тинькофф в случае отзыва лицензии обязан будет расплатиться с каждым таким вкладчиком на сумму до 1,4 млн рублей. Информация для клиентов опубликована на официальном сайте организации. Случаи страхования вкладов в других финучреждениях, прошедших процедуру банкротства, у нас уже не редкость. Это гарантия сохранения сбережений, накоплений и расчетных сумм. Поэтому Тинькофф берет на себя обязательства защиты банковских вложений и готов следовать им безукоризненно.

Компания занимает 43-ю строчку в перечне кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России.

Что делать, если наступит страховой случай?

Любой из клиентов, положивший денежные средства в банк Тинькофф на счет, входящий в перечень, может быть уверен, что при возникновении кризисной ситуации в учреждении ему вернут заявленную сумму. Исключений быть не может. Необходимые финансы есть у АСВ, если наступил страховой случай. То есть клиент первоначально сможет вернуть свои деньги, пусть и в меньшем объеме, когда на счете сумма больше. Страхование вкладов – одна из гарантий безопасности финансов физических лиц и доверия к организации.

Как происходят выплаты? В случае отзыва лицензии у банка АСВ в течение недели на конкурсной основе отбирает учреждение-агента, присоединившееся к программе, которое готово возместить вкладчикам их финансы в указанной выше сумме. Это касается всех счетов человека в совокупности, а не по отдельности. Затем в течение двух недель выбранный банк запускает программу возмещения. Другой вариант – человек может оставить эти деньги здесь же на депозите. По паспорту и заявлению (а третьим лицам – по доверенности) выплаты производятся без задержек.

Что, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?

Если суммы банковских вложений клиентов больше страховых, то и остальные деньги можно вернуть. Агентство вносит человека в специальный реестр застрахованных вкладчиков. После обращения в суд человек его выигрывает и по его решению становится кредитором первой очереди. Решение о выплатах предъявляется конкурсному управляющему или АСВ.

Возмещение средств с банковских счетов при аннулировании лицензии производится сегодня довольно оперативно. Финансы сверх этих сумм возмещаются по суду. Обратиться за ними с исполнительным листом и справкой от банка-агента о выплате компенсации можно в течение 3 лет.

Наша экспертиза:

Застрахованы ли средства, лежащие на депозитной карте Тинькофф блэк?

При наличии такой карты деньги подпадают под действие ССВ. Как и для других счетов, размер единовременной выплаты не превышает 1,4 млн. Остальные денежные средства тоже возвращаются (см. выше). Большинство клиентов, обращающихся в банк Тинькофф и оформляющих счета, подпадают под действие программы. Полную информацию можно найти на сайте АСВ и учреждений-участников ССВ.

Для страхования вкладов нужно только согласие вкладчика при заключении договора. Вернуть можно весь объем с процентами. Количество банковских счетов, входящих в перечень ССВ, постоянно растет, правовая база стабилизируется, а фонд Агентства увеличивается, поэтому рисков становится все меньше.

Откройте вклад в банке Тинькофф, и ваши сбережения будут надежно защищены!

Выбирая, где открыть депозит, россияне оценивают надежность финансовой структуры. На фоне отзыва лицензий у известных банков, такие меры необходимы. По каким параметрам стоит оценить банк, и на что нужно обратить внимание? Обеспечивает ли страхование вкладов полный возврат денег? На примере предложений банка «Тинькофф» рассмотрим выгоды и гарантии для вкладчиков.

Вклады

Тинькофф Банк известен не только дистанционной работой, но и привлекательными условиями для клиентов: проценты по вкладам здесь выше среднего статистического уровня. В качестве примера приведем предложение июня 2017 года: рублевый депозит на 12 месяцев можно разместить под 8,84% годовых, долларовый вклад откроют под 2,0% годовых.

Вкладчикам предлагается выбрать вариант получения доходов: ежемесячно или в конце срока, после капитализации процентов.

Банк открывает депозиты в рублях и валюте, а также возможны мультивалютные вклады. Проценты зависят от срока размещения, валюты, пополнения.

Кроме этого, владельцы депозитных счетов могут оформить карту с повышенным начислением на остаток и бесплатным обслуживанием, при определенной сумме счета.

Открытие депозита производится онлайн, по интернету: клиенту нужно заполнить анкету на сайте и оставить заявку на открытие вклада. Документы и карта будут доставлены по указанному адресу в течение трех дней. Пополнять вклад можно через карту, наличными через пункты приема или переводом из другого банка. Тинькофф компенсирует 0,5% от суммы перевода, прибавив деньги на вклад.

Такое предложение конкурентно, и неудивителен выбор вкладчиков в пользу Тинькофф.

Но кроме доходности депозитов, владельцы банковских счетов хотят гарантий в полном возврате денег. Мы расскажем застрахованы ли вклады в Тинькофф, и получат ли клиенты свои деньги в случае форс-мажора.

Страхование вкладов

Банк является участником государственной программы защиты вкладчиков с 2005 года.

Участники системы страхования вкладов гарантируют клиентам возвраты средств, при этом не нужно оформлять дополнительные страховые полисы.

Важно знать, что страхование вкладов определяется законом. Государством приняты меры по защите интересов граждан. Став участником системы, финансовая структура выплатит клиенту сумму счета, но не превышающую 1,4 млн. рублей. Такой размер лимита действует в 2017 году. Владельцы валютных счетов получат компенсацию в аналогичной сумме, по курсу ЦБРФ на момент страхового случая.

Другими словами, для своего спокойствия, вкладчику стоит контролировать размер денег на счете, и в случае его превышения 1,4 млн. рублей, перевести разницу на депозит другого банка. Несколько счетов в разных банках позволяют получить компенсацию от каждой финансовой структуры, если она является участником программы.

Какие вклады страхуются?

Как уже отмечалось выше, все действия по защите интересов вкладчиков регламентируются Законом 177 от 2003 года. В соответствии с документом, страхуются деньги, размещенные на валютных или рублевых счетах по договорам банковских вкладов. Страховке подлежат:

• Срочные вклады и вклады «До востребования»;
• Счета физических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность (ИП);
• Вклады несовершеннолетних граждан, находящихся под опекой или попечительством;
• Счета эскроу, открытых в рамках сделок с недвижимостью.

Важно знать, что счета ОМС не подлежат страхованию. Поэтому, владельцы «золотых» накоплений, открывая вклад, соглашаются с возможным риском потери средств в случае прекращения деятельности банка.

Кроме этого, не подлежат страхованию следующие средства:

• Деньги адвокатов и нотариусов на счетах, предназначенных для проведения операций по профессиональной деятельности владельца;
• Средства вкладов, открытых по системе «На предъявителя»;
• Деньги в доверительном управлении;
• Деньги россиян на счетах в банках за пределами РФ;
• Средства на электронных кошельках.

В Тинькофф банке сегодня можно открыть рублевые и валютные депозиты. Что касается счетов в ОМС, то, на сегодняшний день, у банка нет подобных предложений. Таким образом, если владелец счета в Тинькофф является физическим лицом и использует средства для сохранения и накопления без передачи в доверительное управление, то можно быть уверенным в гарантиях возврата лимитированной суммы.

Возврат вкладов

Система страхования предполагает возврат денег в случаях отзыва банковской лицензии или введения Центральным банком ограничений на выплату кредиторам структуры.

Возврат денег производится под контролем АСВ (агентства страхования вкладов).

Владельцы вкладов банка с отозванной лицензией должны подать заявление конкурсному управляющему на выплату причитающейся суммы. Возврат происходит в порядке очередности, поэтому с подачей заявления не стоит затягивать.

Если вклад превышает 1,4 млн. рублей, то на остаток денег можно претендовать в процессе конкурсного управления. Практика показывает, что удовлетворение таких требований происходит очень редко: после расчета с очередниками, денег на другие выплаты у банков просто не остается.

Как избежать риска невозврата вклада

Страхование вкладов – надежный способ защиты денег граждан. Но, несмотря на эти гарантии, каждому вкладчику стоит самому позаботиться о сохранности своих сбережений. Первым этапом в этом процессе будет выбор банка и оценка его надежности. Наличие у финансовой структуры свидетельства участника системы страхования – несомненный плюс в пользу выбора ее услуг.

Страхование вкладов Тинькофф Банка предлагается всем клиентам на государственном уровне, а поэтому волноваться за свои сбережения не стоит. Ведь многие клиенты всерьез обеспокоены данным вопросом, а все из-за того, что в последнее время многие финансовые учреждения потеряли лицензию .

Состоит ли Тинькофф Банк в системе страхования вкладов?

Прежде всего следует разобраться, что эта за система и каким образом действует данная программа. Согласно Российскому законодательству, каждое банковское учреждение имеет право на участие в особой программе, которая осуществляет страхование вкладов .

На сайте Тинькофф указано, что банк является участником системы страхования вкладов.

Таким образом банки имеют возможность позаботиться о безопасности своих потенциальных вкладчиков и стать более привлекательными в их глазах в процессе создания депозита.

Тинькофф входит в эту систему, которая в свою очередь позволяет клиентам вернуть, если не все, то большую часть своих денег, если у банка отзовут лицензию или он признается банкротом. За подобные выплаты отвечает, как само финансовое учреждение, так и государство .

Наша редакция перепроверила информацию на официальном сайте АСВ и действительно Тинькофф входит в систему страхования вкладов.

Обратите внимание ! Только таким образом можно получить компенсацию в ликвидации компании.

Но далеко не все банки входят в список тех, кто принимает участие в подобной программе.

Все клиенты, имеющие вклады в Тинькофф, должны помнить о том, что этот банк принимает участие в программе страхования, но получить больше установленной суммы не получиться .

Если есть желание получить весь депозит без остатка, то специалисты рекомендуют перевести разницу в другие финансовые учреждения, которые также входят в данную программу . Только таким образом можно полностью обезопасить себя от потери собственных денежных средств.

Банк Тинькофф, входя в систему страхования, существенно повысил свою и уровень доверия клиентов.

Видео по теме :

Важно! Узнать все актуальные новости по этому вопросу очень легко. Нужно лишь посетить официальный сайт банка. К тому же, на нем можно следить за абсолютно всеми изменениями по счету или в депозитной программе.

Какие депозиты в Тинькофф застрахованы?

Несмотря на то, что страхование вкладов Тинькофф Банка и предлагается, есть некоторые особенности о которых обязательно нужно знать всем вкладчикам. Ведь есть определенные лимиты на сумму, а также ограничения по типам вкладов .

Справка ! Согласно Российскому Законодательству, страхованию подлежат депозиты, сумма которых не превышает отметку в 1,4 млн рублей , а также ее эквиваленты в долларах и евро (около 22600 долларов , 19 000 евро , по курсу ЦБ РФ 61 и 73 рубля соответственно).

Необходимо также помнить о том, что это правило действует абсолютно на все вклады. Так, если клиент имеет два вклада по 1,4 млн каждый, то компенсацию можно получить только по одному из них .

Если возникают сомнения относительно надежности финансового учреждения, то стоит хранить в нем не более 1,4 млн рублей.

Банк Тинькофф входит в систему страхования вкладов и согласно ее положению защите подлежат следующие счета :

1. Расчетные.
2. Карточные.
3. Кредитные (но при условии, что по карте избыток денежных средств).
4. Депозиты.
5. Предпринимательские (при условии, что открывал ИП).

Полезное видео :

Необходимо отметить еще и тот факт, что страхованию подлежат и вклады, сделанные под покупку недвижимого имущества и на довольно большую сумму. Это обусловлено характером вклада.

На каких условиях происходит страхование вкладов в Тинькофф?

Для физических лиц предусмотрены выгодные условия по страхованию таких вкладов:

1. Срочных вкладов в иностранной валюте.
2. Счета, которые предназначены для получения стипендий, пенсионных выплата, а также заработной платы.
3. Деньги, находящиеся на счетах опекунов.
4. Денежные средства, которые задействованы в сделках-купли продажи жилого недвижимого имущества и хранятся на счете до их востребования.

Также существует ряд депозитов, на которые страхование не распространяется, к таким можно отнести :

1. Депозиты, предназначенные для предъявителей.
2. Вклады, которые оформлялись в зарубежных филиалах банковского учреждения.
3. Счета, применяемые для ведения учета драг. металлов.

Наступил страховой случай — что делать?

Агентство обязуется выплатить денежных средства по страховке, в результате лишения банка лицензии или же наложение моратория.

При наступлении страхового случая нужно искать новости по выплатам на сайте АСВ

Происходит это в течение трех рабочих дней с того момента, как клиент предоставит полный пакет таких официальных бумаг:

• Заполненные бланки на получение компенсации в результате наступления страхового случая.

Образец заявления на получения компенсации по страховому случаю.

• Паспорт .
• Если договор депозита заключался на основании других документов, то это необходимо указать в обязательном порядке.

Обратите внимание ! Если заявление на компенсацию по депозиту подает наследник, то потребуется предоставить документ, который подтверждает факт наследования.

В том случае, если данную операцию выполняет доверенное лицо, то нужно предоставить доверенность, которая была заверена нотариусом.

Что, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?

Если на депозитном счете было более 1,4 млн рублей, то вернуть другую часть денег вкладчик может только в результате конкурсного производства. Это операция, которая подразумевает удовлетворение кредиторов, а также клиентов благодаря продаже имущества банка, который потерпел банкротство.

Будет полезно просмотреть :

Как получить выплаты по страхованию?

Если наступил страховой случай, то положить компенсацию можно следующим образом :

Помните ! Деньги переводятся на счет, который будет указан в заявке. Если не было никаких реквизитов, то банк преемник откроет счет у себя и туда перечислит все денежные средства.

Перевод осуществляется в течение трех дней, после того, как заявка будет одобрена.

Подводим итоги

Тинькофф принимает участие в программе страхования депозитов своих вкладчиков. Все это осуществляется при поддержки государства, а поэтому все клиенты данной финансовой компании могут больше не беспокоится по поводу того, застрахованы ли вклады в Тинькофф.

Татьяна Фролова

Шрифт A A

Никто не хочет терять свои деньги при разорении банка, поэтому Тинькофф наряду с другими учреждениями предлагает страхование вкладов для своих клиентов. В связи с этим при ликвидации организации клиенты должны будут получить фиксированную компенсационную сумму. Застрахованы ли по умолчанию вложения в данном банке, и на какую сумму?

Официальный сайт.

Система позволяет физическим лицам получить деньги, если у банка заберут лицензию или если организация разорится. Чтобы гарантировать своим клиентам компенсацию за их вклады, Тинькофф банк наряду с другими платит страховой взнос за каждый накопительный счет. Это значит, что в случае дефолта учреждение выдаст людям компенсацию за потерянные деньги.

Агентство по страхованию вкладов.

Организация входит в систему страхования вкладов и имеет в ней следующие реквизиты.

Номер банка в реестре	696
Регистрационный номер	1027739642281
Номер в Книге государственной регистрации кредитных учреждений	2673

Тинькофф числится в данной системе с 24 февраля 2005 года, так что по закону данная организация должна выплатить максимально 1,4 млн рублей (по состоянию на 2017 год) за вклады, если она лишится лицензии. Подробнее просмотреть информацию о застрахованных банках можно на сайте Агентства по страхованию вкладов asv.org.ru. На этом же ресурсе можно рассчитать сумму возмещения.

Интересно! Если человек открыл счет на приобретение недвижимости (в соответствии с контрактом счета «эскроу»), то сумма компенсации увеличивается до 10 млн.

Нюансы страхования

Чтобы получить компенсацию, имея вклады в Тинькофф, оформлять какие-либо документы не требуется, так как начисление возмещений в случае дефолта оговорено в Федеральном законе «О страховании физических лиц в банках РФ» № 197 от 23.12.2003.

Для справки! Если у клиента был счет с валютой, то он получит возмещение в размере 1,4 млн рублей в соответствии с курсом Центробанка РФ.

Следуя правилам страхования вкладов, Тинькофф должен выдать не только сумму накоплений (до 1,4 млн), но и проценты, которые начислили за прошедшее время.

Интересно! Помимо возмещения за открытый счет человек может также получить компенсацию за «последствия наступления экономического кризиса», если его сократят на работе. Но для этого уже надо оформлять отдельную страховку.

В соответствии с законодательством Тинькофф должен выплатить возмещение за средства, вложенные во входящий депозит (любые инвестиции, помещенные в банк – ценности, автомобиль и так далее). Сумма компенсации будет та же, что и за обычные вложения.

Какие счета застрахованы, а какие нет?

Вклады страхуются в соответствии с Законом № 177 от 23 декабря 2003 года.
За какие счета человек получит компенсацию в общем порядке:

• срочные вклады;
• счета «До востребования»;
• вложения ИП;
• счета эскроу (которые были оформлены для покупки недвижимости);
• инвестиции несовершеннолетних граждан, которые находятся под чьей-то опекой.

При этом страхуется любой банковский счет – валютный или рублевый.

Какие вложения не предполагают выплату возмещения:

• вложения нотариусов, юристов;
• счета, открытые «На предъявителя»;
• средства российских граждан в банках других стран;
• деньги на электронных счетах.

Владельцам вложений, состоящих из ценных металлов (ОМС), следует помнить, что их инвестиции также подлежат возмещению в случае дефолта.

Страховые случаи

Получить компенсацию можно только в некоторых случаях, предусмотренных законом:

1. Если ЦБ РФ обязал банк удовлетворить требования кредиторов.
2. Если у банка отозвали лицензию.

В обоих случаях возвращение денег будет происходить под контролем Агентства страхования вкладов (АСВ), куда производились отчисления. Чтобы получить возмещение, клиент банка должен написать заявление конкурсному управляющему (человек, который будет руководить организацией и разбираться в ее делах после отзыва лицензии или банкротства). Выплата будет производиться в порядке очереди, поэтому отправлять прошение надо как можно скорее.

Важно! Если сумма инвестиций превышает 1,4 млн рублей, то остаток средств можно получить только после основных выплат. На практике такие требования удовлетворяются очень редко, так как денег на повышенные возмещения у банков чаще всего не остается.

Как снизить вероятность невозврата денег?

К сожалению, полностью обезопасить себя от возможного банкротства финансовой организации практически никак нельзя, можно только выбрать учреждение, которое по всем параметрам будет максимально надежным. На что следует обратить внимание:

• рейтинг банка;
• размеры прибыли за последний год;
• сумма собственного капитала;
• финансовая структура (как функционирует банк).

Еще одним вариантом является распределить накопления по нескольким учреждениям – если разорится один, то сумма компенсации будет не очень большой (чем меньше размер возмещения, тем выше вероятность, что человек его получит в полном объеме), а кроме того, останется счет в другой организации.

Чтобы точно знать, насколько тот или иной банк надежен, можно посетить сайт АСВ, на нем указаны все случаи выплаты компенсаций, а также даны подробные рекомендации вкладчикам, если они потеряли свои деньги.

Вопрос - ответ 21.05.16 57 835 0

И как устроено агентство по страхованию вкладов

Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.

Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.

Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.

Елена Бабушкина

журналист

Что такое АСВ и кто его контролирует?

Агентство страхования вкладов — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран. Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.

Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.

Чьи деньги страхует АСВ?

Система страхования вкладов защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ, — можете претендовать на страховку.

АСВ страхует:

1. Срочные вклады (на любой срок).
2. Деньги на открытых в банке счетах.
3. Деньги на банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
4. Вклады в валюте.
5. Вклады до востребования.
6. Счета индивидуальных предпринимателей.

Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).

На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.

Чьи деньги АСВ не страхует?

Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ. Ваши деньги не застрахованы, если:

1. вы адвокат или нотариус, а счет открыт для работы;
2. ваш вклад открыт на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
3. ваши деньги переданы в доверительное управление банку;
4. вы храните деньги в российском банке, но счет открывали за рубежом;
5. деньги электронные или лежат на предоплаченной карточке;
6. средства размещены на номинальных, залоговых счетах и счетах эскроу — кроме тех, что указаны выше.

Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.

Сколько денег вернет АСВ, если банк лопнет?

У АСВ есть лимит 1,4 миллиона рублей на одного человека и один банк.

Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.

Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.

Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.

Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.

Вернут ли проценты по вкладу?

Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой.

Что будет со вкладом в долларах или евро?

Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.

А если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона?

Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.

Вкладчик открыл в одном банке два вклада с остатками в 1,9 миллиона и 900 тысяч рублей. АСВ гарантирует ему 1,4 миллиона рублей страховки: 950 тысяч рублей по первому вкладу и 450 тысяч рублей - по второму.

Закроет ли банк мой кредит?

Если в лопнувшем банке у вас оформлен и вклад, и кредит, АСВ вычтет из страховки остаток задолженности по кредиту и начисленные по нему проценты. Автоматически кредит не закроется, потому что взаимозачет обязательств запрещает закон. Вы будете обслуживать кредит в другом банке, который выберет агентство.

Что будет со счетом для покупки квартиры?

Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.

Не случится ли так, что меня нет в реестре вкладчиков?

Если есть подозрение, что ваш банк — ненадежный, возьмите за правило хранить все договоры, выписки и прочие банковские документы — вплоть до чеков из банкомата. Если агентство откажется включать вас в реестр вкладчиков задним числом, все они пригодятся в суде.

Как получить страховку?

В течение семи дней после отзыва лицензии АСВ определит список банков-агентов, которые будут выплачивать вам страховку. Адреса, пароли и явки появятся на дверях прогоревшего банка и на сайте агентства. Банк-агент примет у вас письменное заявление, выдаст выписку из реестра вкладчиков и поставит в очередь.

Заявления о выплате возмещений по вкладам: для физических лиц, ИП, по счетам эскроу и на случай, если в банке хранилось более 1,4 миллиона рублей

Если вы далеко, заявление можно отправить по почте: получателем будет АСВ, а подпись на заявлении должен заверить нотариус.

В феврале агентство решилось на эксперимент и позволило вкладчикам банка «Интеркоммерц» подать заявление через мобильное приложение. Возможно, скоро это станет привычной практикой.

Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет в банке. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.

Сколько времени это займет?

Так как процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.

Откуда у АСВ деньги?

Деньги на выплаты вкладчикам у АСВ есть всегда. Система страхования вкладов берет деньги из фонда обязательного страхования вкладов. Туда деньги попадают из трех источников:

Страховые взносы банков. Банки, принимающие вклады, платят в АСВ страховые взносы. На момент написания статьи таких банков 830. Каждые три месяца они перечисляют в фонд 0,1 процента от суммы всех застрахованных вкладов, которые хранит банк. Если в банке хранится миллиард — он платит миллион рублей. А начиная с июля будет платить
1,2 миллиона.

Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.

Прибыль от инвестиций. АСВ инвестирует средства страхового фонда в государственные ценные бумаги, депозиты Центрального банка, акции и облигации российских компаний. Прибыль агентство направляет на покрытие собственных расходов, а за счет излишков может пополнять фонд.

Как проверить, что банк работает с АСВ?

Обычно банки сообщают, что их вклады застрахованы, а АСВ следит за форматом этих сообщений. Шильдик агентства можно найти на бланках договоров банковского вклада или счета, а еще на сайте банка.

Агентство обязано вести реестр участников страховой системы, поэтому ежедневно обновляет списки банков на собственном сайте. У каждого банка-участника в этом перечне есть своя карточка. Убедитесь, что она на месте — в разделе «Перечень банков-участников ССВ». В крайнем случае можно воспользоваться телефоном горячей линии АСВ.

Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Номер банка по реестру: 696
Полное наименование банка: Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Место нахождения банка: 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, стр.1
Основной регистрационный номер банка: 1027739642281
Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций: 2673
Дата включения банка в реестр: 24.02.2005

Если у банка, который сотрудничает с АСВ, отзывают лицензию, его карточка переезжает в раздел «Страховые случаи».

«Интеркоммерц» КБ (ООО)
Номер банка по реестру: 728
Полное наименование банка: Коммерческий Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» (общество с ограниченной ответственностью)
Место нахождения банка: 119435, г. Москва, Большой Саввинский пер., д. 2-4-6, стр. 10
Основной регистрационный номер банка: 1037700024581
Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций: 1657
Дата включения банка в реестр: 03.03.2005
Проводится выплата страхового возмещения

Так что в итоге, мои деньги защищены или нет?

Если банк существует на самом деле, по-честному сотрудничает с АСВ и выдал вам договор банковского вклада — ваши 1,4 миллиона рублей застрахованы и вернутся. Сохраняйте чеки, выписки и спокойствие.

Выводы

1. Обычные вклады, деньги на карточках, счета ИП — все это застраховано.
2. Если банк лопнет, АСВ вернет до 1,4 миллиона рублей.
3. Если банк кажется вам ненадежным, не храните в нем более 1,4 миллиона рублей. Читайте статью ;
4. Договоры, выписки, чеки из банкоматов — все это лучше хранить. Особенно, если вы связались с ненадежным банком.
5. Чтобы получить страховку, нужно получить выписку из реестра вкладчиков и подать заявление. Когда банк-агент примет заявление, на выплаты у него будет три дня.