Руководитель страховой компании ресо гарантия. Дмитрий раковщик – генеральный директор ресо-гарантия

Генеральный директор страховой компании "РЕСО-Гарантия" Дмитрий Раковщик в интервью "Деловому Петербургу" рассказал об основным конкурентах, как можно подставить свою сеть, и какой портфель потеряла компания.

"ДП": Со стороны совершенно непонятно, какова структура работы " " в Петербурге.

Дмитрий Раковщик: "РЕСО-Гарантия" начала активно развиваться в Петербурге в 1998 году, когда был создан Северо-Западный филиал и мне предложили его возглавить. В 2000 году к нам обратилась группа агентов и менеджеров во главе с Дмитрием Большаковым, которые решили перейти в " ". Мы нашли нестандартную форму взаимодействия: был открыт второй филиал "РЕСО". Сейчас в Петербурге работают два мощных продающих филиала. Первый, Северо-Западный региональный центр (СЗРЦ), по объему премий в 2 раза больше: у него 3 млрд рублей в год против 1,5 млрд у второго филиала.

В 2005 году мы вывели общие службы поддержки, в том числе и выплаты, в отдельное региональное управление по Северо-Западному федеральному округу. Тем самым мы устранили возможность спора между филиалами (кто лучше платит), потому что платит независимая от них структура.

"ДП": Такой необычный формат не приводит к нездоровой конкуренции?

Дмитрий Раковщик: Действительно, Петербург - это единственный удачный опыт нормальной конкуренции. Во всех других регионах мы пробовали подобную схему, но она не срабатывала. В Петербурге мы не закрепляем территории, клиентов и виды бизнеса за тем или иным филиалом. Спор двух агентов из-за одного клиента легко разрешим, так как если агент вышел на клиента, то он зафиксировал его обслуживание у своего куратора. Кто первый начал работать, тому приоритет.

"ДП": И кто у вас главный по Петербургу? Тот, кто делает больше сборов?

Дмитрий Раковщик: Все три подразделения равнозначны, и их руководители Дмитрий Большаков (филиал), Константин Кудрявцев (СЗРЦ) и Александр Холопов (региональное управление) - мои заместители. Пока не вижу необходимости что-то менять в такой схеме работы. И нет цели слить все в один филиал.

"ДП": Насколько негативно централизация отражается на репутации компании? Ведь выплаты в таком случае дольше согласуются.

Дмитрий Раковщик: Централизация у нас появилась, наверное, раньше, чем у других страховщиков, - в 2006 году. Но мы делаем это настолько профессионально, что клиенты не замечают неудобств. Работает система квот: по выплате до 250 тыс. рублей филиал принимает решение сам.

"ДП": У "РЕСО-Гарантии" традиционно сильная агентская сеть, но сейчас все меньше агентов работают только на одну компанию: они продают полисы конкурентов или становятся посредниками-юрлицами. Готовитесь ли вы к сокращению доли агентских продаж либо в пользу прямых продаж, либо в пользу продаж через посредников, которые, кстати, регулярно уходят с рынка?

Дмитрий Раковщик: С посредниками бывают проблемы, если они нацелены не на страхование, а на воровство. Продажи полисов через Интернет или по телефонному звонку технологически организовать просто. Но те деньги, что "безагентские" компании экономят на посредниках, они тратят на рекламу, иначе просто невозможно продавать. Лояльность агентов зависит от системы мотивации. Если агент заинтересован только в продаже, то через какое-то время он будет работать на несколько компаний. Если, конечно, не появится законодательное закрепление агента за одной компанией, как в некоторых странах.

Лояльность повышается , если построена система мотивации, предусматривающая бонусы, связанные с наращиванием агентом своего портфеля в компании. Подробности раскрывать не хочу, так как это ноу-хау.

"ДП": Очень важно в соревновании с прямыми каналами продаж то, что агент все время должен доказывать страхователю, что он ему необходим. Агент должен советовать, помогать клиенту в выплате, другими словами - отрабатывать свои комиссионные.
И когда российский рынок дорастет до прямого страхования?

Дмитрий Раковщик: Сложно сказать, как он будет развиваться в России. Так, в Великобритании прямые продажи занимают 40%, а в Германии - только 5% рынка. Причем по всей Западной Европе схожая с Германией ситуация. Мы продаем не товар, а обещание компенсации. Это трудно, поэтому с покупателем нужно общаться. Да, прямые продажи через офис можно сделать дешевле, так как издержки меньше. Но вы тем самым подставляете свою сеть. Поэтому "РЕСО-Гарантия" держит одинаковые цены и по прямым продажам, и по агентским. 95% наших продаж идут через агентскую сеть и брокеров, а 5% - через офисы. И задачи снизить агентские продажи нет.

"ДП": Вы занимаете первое место по сборам в Петербурге. Насколько увеличилась ваша агентская сеть из-за поглощения "Росгосстрахом" компании "Русский Мир"?

Дмитрий Раковщик: На базе сотрудников "Русского Мира" мы открыли в Петербурге шесть продающих структур. К нам примкнуло около 100 агентов. Всего в "РЕСО-Гарантию" в прошлом году пришли до 1500 агентов, у нас действовала специальная программа привлечения продавцов из всех компаний. Она удачно совпала с поглощением "Русского Мира". Причем "Росгосстрах" хорошо добавил за счет "Русского Мира", особенно в регионах, но только не в Петербурге.

"ДП": Кто ваши основные конкуренты в Петербурге?

Дмитрий Раковщик: Конечно, "Росгосстрах", потом "Ренессанс-страхование", ВСК. Главная особенность Петербурга - слабая позиция "Ингосстраха". Что не может нас не радовать.

"ДП": Почему среди конкурентов вы не назвали местные компании?

Дмитрий Раковщик: Страховщики со сборами до 1 млрд рублей премии в год существовать в будущем не смогут. Или смогут, но будут держать какой-то узкий сегмент. Например, страховать произведения искусства французских авторов. Или подвижной состав троллейбусного парка №8. Это понятные однородные риски, и правильная система перестрахования позволит долго сидеть на таком портфеле и получать гарантированные деньги. У некрупных компаний всегда есть большой соблазн оставить всю премию себе и в расчете на авось не перестраховать риск. Около 90% мелких компаний работают с колес, то есть, если вдруг выдача бланков приостановится, встанут продажи ОСАГО и мелкие игроки могут уйти с рынка.

"ДП": Ваши коллеги говорят, что Петербург - это ужасный город в плане убыточности. Это так?

Дмитрий Раковщик: Я много лет прожил в Петербурге и уверен, что это не так. Машины воруют везде. Да, в Петербурге был в 2004-2005 год всплеск угонов, и тогда мы резко увеличили тарифы, в частности на Toyota. И мы потеряли этот портфель. Но сейчас Петербург для нас - самый прибыльный регион после Москвы. Причем больше всего прибыли приносит каско, но ОСАГО тоже прибыльно. Более того, у нас в Петербурге нет ни одного неприбыльного вида страхования. Должна быть разумная тарифная политика.

Что касается ОСАГО , то, давая посредникам 40% комиссионных, вы обречены на убытки. Хотя региональный коэффициент в Петербурге позволяет работать с прибылью по ОСАГО. По имуществу наша убыточность выше по сравнению с Москвой, так как жилой фонд старее, но в минус мы не попадаем.

Биография Дмитрия Раковщика: родился в 1965 г. в Москве. С 1993 по 1998 г. руководил страховой медицинской компанией "АСКО-Мед" (с 1997 г. - "АСК-Мед"). С 1998 по 2004 г. - заместитель генерального директора по Северо-Западу "РЕСО-Гарантии", с 2004 г. - генеральный директор. В Петербурге, несмотря на кризис, сборы "РЕСО-Гарантии" растут ежегодно на 15%.

По мнению Дмитрия Раковщика , аварии чаще всего случаются из-за пренебрежения правилами дорожного движения. Также ДТП происходят из-за "безобразной" организации движения в крупных городах. Система дорог не приспособлена к такому трафику. Еще 10-12% убыточности добавляют мошенничество, угоны и отсутствие традиции продажи полисов с франшизой.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

На высшем уровне управления -- генеральным директором ОАО «РЕСО-Гарантия» и его заместителями разрабатываются решения стратегического характера, затрагивающие политику организации в сфере развития страховой деятельности.

При создании подразделений, руководство страховой компании РЕСО-Гарантия выделила основные задачи, которые необходимо решать в процессе работы страховой компании:

· прогнозировать рынок по видам страхования;

· разработать оперативные планы и стратегии по видам страхования;

· управлять и контролировать по созданию страхового продукта;

· планировать и контролировать выполнение плана по продвижению страховых продуктов;

· планировать и контролировать страховые тарифы;

· выполнять контроль по выполнению плана продаж;

· планировать выполнение плана по убыточности страховых продуктов.

Помимо этого, руководители осуществляют координирование деятельности своих заместителей -- руководителей отделов и других подчиненных.

Поэтому в процессе создания подразделений в страховой компании РЕСО-Гарантия, были совмещены фронт- и мидл-офис. То есть отделы данных подразделений были сформированы таким образом, что эффективность получения прибыли компании не отразилось на страховом фонде и резервах. Мидл-офис направлен на управление рисками, расчет прибыли и потери, отвечает за информационные технологии. И еще мидл-офис берет на себя функции фронт-офиса, а именно: контроль за всей деятельностью РЕСО-Гарантии.

А также был сформирован бэк-офис, который дополняет деятельность данных подразделений и занимается учетом, документальным оформлением, документооборотом, контролем исполнения и расчетами операций, поручений и договоров на страховом рынке в соответствии с требованиями законодательства и внутренних нормативных документов.

В структуре подразделений РЕСО-Гарантии, представлены отделы которые входят в их составляющую (Приложение В на стр.32).

Назначения отделов ОАО «РЕСО-Гарантия»

Каждый отдел в компании РЕСО-Гарантии имеет свое определенное назначение, которые направлены на улучшение деятельности компании и привлечение большого количества клиентов.

Отдел маркетинга в ОАО «РЕСО-Гарантия».

В РЕСО-Гарантии маркетинг направлен на увеличение прибыли страховщика или максимальное расширение сбыта страховой продукции за счет более полного учета потребностей страхователей.

Страховой маркетинг РЕСО-Гарантии включает в себя:

· исследование рынков и собственного страхового портфеля;

· разработку требований к страховым продуктам (услугам);

· продвижение страховых продуктов на рынок.

Исследование рынков - это изучение потенциальной клиентуры с целью выделения таких потребительских групп, привлечение которых в страховую компанию в качестве страхователей принесет РЕСО-Гарантии наибольшую прибыль. Исследование страхового рынка подразумевает его сегментацию, выделение целевых (наиболее предпочтительных) сегментов и осуществляется с учетом свойств потенциальной клиентуры, а именно:

· ее страховые потребности;

· географическое и социально-экономическое распределение;

· платежеспособность потребителей;

· возможность воздействия на клиентуру при помощи рекламы и иными способами с целью убедить ее приобрести страховой продукт;

· стоимость привлечения клиентуры в компанию:

· возможные направления эволюции страховых потребностей и предпочтений клиентов;

· конкурентность страховых рынков и возможные действия конкурентов;

· оценка уровня риска наступления страховых случаев для различных типов страхователей;

· оценка средней стоимости страхового события для различных групп потенциальных страхователей.

Исследование страхового портфеля - это анализ вероятностей наступления страховых событий и стоимости страховых случаев для компании в зависимости от различных характеристик клиентуры (страхователей): географического положения; профессии; характера деятельности; пола; возраста; характера застрахованных рисков и взятого на страхование имущества или иных интересов и т.д.

Разработка требований к страховым продуктам - это процесс определения их свойств, в наибольшей степени удовлетворяющих потребности страхователей и соответствующих потребительским предпочтениям в плане формы организации страхового продукта. В этот перечень входят:

· принимаемые на страхование интересы (объекты страхования);

· страхуемые риски (страховое покрытие);

· цена страхового продукта;

· дополнительные услуги, предоставляемые РЕСО-Гарантией, помимо возмещения ущерба (юридическое обслуживание, ремонт пострадавшего имущества и т.д.);

· качество и полнота обслуживания клиента на стадии прохождения страхового договора.

Продвижение страховых продуктов на рынок (коммерциализация продукта) представляет собой:

· информирование потенциальных потребителей об имеющемся страховом продукте и его положительных качествах, убеждение потенциального страхователя в необходимости приобрести страховое покрытие (целевая реклама страхового продукта);

· стимулирование продаж страховой продукции за счет повышения привлекательности образа страховой компании в целом (имиджевая реклама РЕСО-Гарантии);

· создание системы сбыта страховой продукции, обеспечивающей наибольшую эффективность продаж;

· стимулирование сбыта через систему скидок страхователям, премий продавцам страховых услуг, рекламу на месте продаж.

Маркетинг ОАО «РЕСО-Гарантия» основывается на анализе потенциальных и имеющихся страховых рынков (клиентуры), т.е. страховой маркетинг в основном представляет собой предварительный анализ доходности клиентуры и рынков, методологию их завоевания и удержания.

Система страхового маркетинга для РЕСО-Гарантии является инструментом достижения определенных целей, стоящих перед компанией в новых рыночных условиях, характеризующихся повышением конкурентности рынков и требовательности потребителей к качеству услуг. Такими целями для РЕСО-Гарантии являются:

· Максимизация прибыли компании;

· Получение страховщиком достаточной прибыли наряду с выполнением им каких-либо дополнительных функций;

· Выживание компании при основном упоре в ее деятельности на осуществление целей, не связанных с получением прибыли за счет страховой деятельности.

Максимизация прибыли - основная цель для руководства РЕСО-Гарантии и страховых посредников (брокеров и агентов), заинтересованных в собственных доходах.

Отдел урегулирование убытков в ОАО «РЕСО-Гарантия».

В целях всестороннего, полного и оперативного обслуживания клиентов РЕСО-Гарантии был создан отдел урегулирования убытков, который является отделом мидл-офиса.

В ОАО «РЕСО-Гарантия» обособленный отдел урегулирования убытков имеется в основном только в автостраховании (ОСАГО и КАСКО), так как по большинству других видов страхования урегулированием убытков занимаются те же сотрудники компании, которые занимаются заключением договоров страхования.

Поэтому в РЕСО-Гарантии структуру отдела урегулирования убытков делят на прием документов и рассмотрение страховых случаев.

Сотрудники РЕСО-Гарантии, занимающиеся приемом документов, непосредственно общаются со страхователями, объясняют какие документы необходимо сдать для получения возмещения, затем принимают эти документы, после чего передают готовый пакет документов на рассмотрение.

А сотрудники, занимающиеся рассмотрением документов, проверяют полноту комплекта документов и их содержание на соответствие с правилами страхования и выносят решение о выплате возмещения, после чего убыток передается на подпись начальству РЕСО-Гарантии. Начальник отдела урегулирования убытков окончательно проводит выплатное дело и подписывает его для выплаты в бухгалтерию компании.

Количество сотрудников отдела урегулирования убытков в ОАО «РЕСО-Гарантия» варьируется в пределах 3-10 человек.

Отдел андеррайтинга в ОАО «РЕСО-Гарантия».

Андеррайтинг РЕСО-Гарантии является творческим процессом, от которого зависит вся основная работа компании (Приложение Г на стр.33).

В ходе анализа рисков андеррайтер РЕСО-Гаранитии устанавливает всю совокупность рисков, воздействующих на объект страхования компании, классифицирует по признакам страховых и нестраховых; оценивает страховые риски по вероятности и ожидаемому убытку и выделяет из этой совокупности те риски, которые могут быть приняты на страхование с учетом действующих правил (условий) страхования и тарифных руководств. Первичная информация об объекте и рисках берется из заявления на страхование и анкеты, заключения сюрвейера, акта предстраховой экспертизы, непосредственного изучения объекта андеррайтером.

В РЕСО-Гарантии проводится предстраховая экспертиза, которая является важнейшим этапом деятельности компании - от ее качества зависит успех всех последующих этапов заключения и исполнения договора страхования. В РЕСО-Гарантии применяются как стандартная, так и индивидуальная экспертизы. Предстраховая экспертиза включает в себя изучение объекта и предмета страхования по документам и, а при необходимости - непосредственный осмотр и составление заключения. Эксперт, выполняющий предстраховую экспертизу, имеет соответствующую подготовку. Анализ объекта страхования проводится на основе ознакомления с документами страхователя и изучения их и непосредственного обследования объектов, заявляемых на страхование. Предстраховая экспертиза может проводиться и продавцом, если объект не очень сложен.

В РЕСО-Гарантии в сложных случаях осмотр проводят андеррайтеры вместе с продавцом, а в самых сложных - сюрвейеры или перестраховщики вместе с андеррайтером (и уже без продавца). На основе заключения сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования. В РЕСО-Гарантии учет внешних и внутренних обстоятельств, взятых в их единстве и взаимодействии, позволяет сюрвейеру или иному эксперту оценить естественное состояние объекта страхования и обстановку, в которой объект находится, спрогнозировать благоприятный или неблагоприятный исход страхования риска для страховщика и, соответственно, дать предложения по тарифу.

Осмотр объекта в РЕСО-Гарантии приводит к двум основным результатам:

1) к отнесению объекта к категории риска (как минимум к одной из трех: хорошей, средней и плохой);

2) выявлению проблемных зон (в том числе для использования в торге с клиентом).

Отношения между андеррайтерами и сюрвейерами в РЕСО-Гарантии основаны на личном доверии.

Три группы ситуаций, в которых к оценке риска привлекается независимый сюрвейер:

1) при оценке крупного риска;

2) в имиджевых целях или по указанию страхователя;

3) в случаях, когда страховщик РЕСО-Гарантии впервые сталкивается с нехарактерным для себя риском, но по соображениям развития бизнеса хочет этот риск принять.

Результаты классификации отобранных рисков в РЕСО-Гарантии являются базой для дальнейшей работы с ними - для принятия решений об условиях страхования и размерах тарифных ставок и франшиз. Андеррайтер РЕСО-Гарантии оценивает заявленные на страхование риски с учетом всех присущих им субъективных факторов и должен убедиться в том, что факторы, присущие конкретному объекту, находятся не ниже уровня, заложенного в тарифные расчеты. Требуемый уровень субъективных факторов задается политикой андеррайтинга, правилами (условиями) страхования и тарифным руководством РЕСО-Гарантии. Субъективные факторы существенно различаются в зависимости от объектов страхования и проявляются индивидуально для каждого объекта.

Если в результате предстраховой экспертизы установлен факт соблюдения страхователем всех технических, технологических, организационных, медико-социальных и прочих нормативов, в РЕСО-Гарантии андеррайтеры могут предположить, что ожидаемый ущерб будет соответствовать нормальным или благоприятным условиям расчета страховых тарифов и, следовательно, возможно применение понижающих коэффициентов к тарифу. При выявлении нарушений в РЕСО-Гарантии применяют повышающие коэффициенты или отказывают в страховании. Для уникальных объектов или условий их эксплуатации (хранения и т. п.), не соответствующих актуарным расчетам, проводят дополнительные исследования с привлечением специалистов для оценки вероятности наступления страховых случаев по заявленным рискам.

Важнейшим этапом андеррайтинга РЕСО-Гарантии является формулирование конкретных условий договора, размеров тарифных ставок и франшиз, рекомендаций страхователю по снижению риска. Андеррайтер РЕСО-Гарантии определяет технические параметры готовящегося договора и формулирует те обязательства, которые возьмет на себя страховщик, а также оценивает будущие объемы поступления страховой премии.

После заключения договора страхования андеррайтер РЕСО-Гарантии участвует в его сопровождении, осуществляя мониторинг состояния объекта (предмета) страхования и контроль выполнения плана мероприятий по снижению рисков, и, в случае изменения параметров принятых на страхование рисков, пересчитывает страховой тариф и готовит изменения в договор. При нарушениях страхователем своих обязательств по договору страхования андеррайтер готовит заключение о расторжении договора или об уменьшении страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Руководитель службы андеррайтинга в РЕСО-Гарантии в первую очередь:

обеспечивает детальное знание и понимание всеми специалистами службы операций страхования и перестрахования и постановку технического задания коллективу андеррайтеров по оценке конкретных рисков;

формирует структурированную базу данных, позволяющую найти ответ на любые запросы андеррайтера.

Результаты работы андеррайтерской службы РЕСО-Гарантии оформляются в виде следующих документов и материалов:

а) андеррайтерская и тарифная политика страховщика по видам страхования и по портфелю в целом;

б) методология андеррайтерской работы;

в) андеррайтерские и тарифные руководства для массовых видов страхования;

г) типовые андеррайтерские заключения по индивидуальным договорам страхования;

д) типовые формы условий договоров, полисов в части разделов, подпадающих под сферу компетенции службы андеррайтинга;

ж) лимиты ответственности по видам страхования на один договор (предмет) страхования и порядок согласования договоров с лимитами ответственности, превышающими установленные лимиты;

и) аналитические материалы для руководства РЕСО-Гарантии:

прогноз операционного финансового результата (нетто-премии минус выплаты);

прогноз динамики изменения страховых резервов;

к) решения службы андеррайтинга;

л) проекты решений исполнительного органа страховой компании.

Отдел продаж ОАО «РЕСО-Гарантия»

Деятельность отдела продаж РЕСО-Гарантии характеризуется определенным набором свойств: ориентацией на результат (выраженный в повышении объемов продаж), постоянным и всесторонним контролем, а также быстрым приобретением опыта членами отдела.

Для того чтобы за отделом продаж РЕСО-Гарантии признавалось как можно большее количество положительных показателей, было организовано локальное получение результатов.

Распределение ресурсов РЕСО-Гарантии, таких, как трудовые ресурсы и финансовые ресурсы, позволяет отделу, который получает их в постоянном режиме, достигать больших результатов.

Если руководитель отдела РЕСО-Гарантии сможет создать единую команду из своих подчиненных, несмотря на внешние и внутренние барьеры, то такого рода политика не останется незамеченной и увеличит заинтересованность рекрутеров (если руководитель отдела продаж захочет перейти в другую компанию) либо руководителя компании (если руководитель отдела продаж хочет сделать карьеру в данной страховой организации).

Инвистиционный отдел ОАО «РЕСО-Гарантия»

Инвестиционная политика РЕСО-Гарантии отвечает принципам диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. Это в полной мере распространяется как на активы, покрывающие страховые резервы, так и на свободные активы.

Принцип диверсификации вложений заключается в распределении инвестиционных рисков для достижения большей устойчивости инвестиционного портфеля РЕСО-Гарантии. Согласно этому принципу не допускаться превалирование какого-либо вида или объекта вложений: не допускаются региональная, отраслевая и иная концентрация.

Принцип возвратности подразумевает максимально надежное размещение активов, обеспечивающее их возврат в полном объеме.

Принцип ликвидности предполагает такую структуру вложений, чтобы в любое время имелась достаточная величина ликвидных средств или капитальных вложений, легко обращаемых в ликвидные средства.

Принцип прибыльности заключается в максимизации рентабельности инвестиций при обеспечении остальных принципов с учетом ситуации на рынке капиталовложений. Другими словами, ОАО «РЕСО-Гарантия» в своей инвестиционной деятельности при управлении средствами страховых резервов обеспечивает высокую рентабельность вложений, позволяющую сохранить реальную стоимость вложенных средств в течение времени инвестирования, и в случае необходимости иметь возможность легко и быстро реализовать активы.

При рассмотрении возможностей использования средств РЕСО-Гарантии в качестве инвестиционных ресурсов важно, прежде всего, анализировать структуру мобилизуемых компанией на эти цели средств с точки зрения требований к объектам инвестирования.

РЕСО-Гарантия располагает собственными и привлеченными инвестиционными ресурсами. Собственные финансовые ресурсы РЕСО-Гарантии - это в основном его уставный капитал, а его привлеченные инвестиционные ресурсы - это резервы компании.

Средства страховых резервов являются наиболее крупным источником инвестиционных ресурсов РЕСО-Гарантии. На страховые резервы приходится более половины источников средств компании.

Средства, полученные РЕСО-Гарантией по договорам страхования иного, чем страхование жизни, могут быть инвестированы, главным образом, в высоколиквидные, средне- и краткосрочные активы. Данные вложения должны удовлетворять срочные и внезапные потребности компании в денежных средствах, например, для осуществления страховых выплат.

По-иному обстоит дело со страховыми взносами, поступающими в РЕСО-Гарантию по договорам страхования жизни (в случаях, когда данное страхование не используется для целей оптимизации налогообложения страхователей). Особенностями страхования жизни являются, во-первых, длительный срок действия договоров: 5-10-15 и более лет, и, во-вторых, наступление обязательств по страховым выплатам в основной их части лишь по окончании действия договоров или в другие заранее оговоренные сроки, значительно отнесенные по времени от даты начала уплаты страховых взносов. Это позволяет РЕСО-Гарантии, с одной стороны, инвестировать значительную часть резервов по страхованию жизни в относительно долгосрочные инвестиционные проекты, причем, чем на более длительные сроки заключены договоры, тем более долгосрочными могут быть инвестиции, а с другой стороны, существенно снижать требования к ликвидности таких инвестиционных вложений. В результате операции по страхованию жизни обеспечивают аккумуляцию долгосрочного денежного капитала, а средства резервов по страхованию жизни являются основным и наиболее важным источником инвестиций компании.

Помимо средств страховых резервов (привлеченных ресурсов) РЕСО-Гарантия имеет также собственные средства, которые используются в инвестиционной деятельности (уставный, резервный, добавочный капитал, а также нераспределенная прибыль).

Информационные технологии ОАО «РЕСО-Гарантия»

Информационное пространство РЕСО-Гарантии, представляемое автоматизированной информационной системой обработки данных, подразделяется на составляющие его объекты. В РЕСО-Гарантии выделяют основные категории объектов и технологию их функционирования.

Центральный офис РЕСО-Гарантии, имеет несколько высокоскоростных локальных вычислительных сетей (ЛВС), объединенных друг с другом через высокопроизводительные мосты или маршрутизаторы. ЛВС можно рассматривать как информационный центр всей компании, включающий мощные вычислительные ресурсы -- файловые серверы, системы управления базами данных и др. Особенностью ЛВС центрального офиса РЕСО-Гарантии является то, что в ее состав входит система централизованного мониторинга и управления как локальными, так и удаленными сетевыми устройствами, находящимися в филиалах.

Региональные офисы РЕСО-Гарантии (филиалы) -- оснащенны собственными крупными ЛВС и мощными вычислительными системами, имеющими гарантированно надежную и достаточно скоростную связь. Для некоторых из них требуется круглосуточное высокоскоростное соединение с центральным офисом, что, как правило, обеспечивается специально выделенными каналами связи. Подключение, организованное таким способом, имеет заметно меньшую стоимость по сравнению с выделенным.

Отделения РЕСО-Гарантии имеют обычно небольшую локальную сеть, включающую несколько персональных компьютеров. Связь с региональным офисом происходит по заранее составленному расписанию в определенные часы, однако не исключается необходимость незапланированного срочного доступа.

Представительства или агентства РЕСО-Гарантии чаще всего оснащаются одним, реже несколькими компьютерами. Связь с отделениями происходит по мере необходимости и обеспечивается в течение всего дня.

Удаленные пользователи сети -- инспекторы, агенты РЕСО-Гарантии, которые по долгу службы проводят рабочий день не в собственном офисе, например, у клиентов, а также руководители, находящиеся в командировке, отпуске, -- пользуются переносным компьютером с модемом. Сеанс связи удаленных пользователей страховой компании с ЛВС офисов чаще всего бывает непродолжительным и может устанавливаться в любое время.

Основной особенностью организации информационного обеспечения автоматизированной информационной системы (АИС) РЕСО-Гарантии является необходимость иметь полную базу данных по всем договорам компании за максимально длительный период. Это связано с тем, что при заключении нового договора с клиентом необходимо иметь полную информацию о его предыдущих страховках (наличие и характер выплат) и обеспечить просмотр всех связанных с этими случаями документов. Такая информация должна храниться в базе данных, постоянно обновляться и получать ее надо сразу после запроса. Так, при расчетах, например ставки взноса или тарифа, необходимо изъять из базы данных необходимую статистику и выполнить расчетные действия по договорам страхования за существенно длительный прошедший период, при этом обработке подвергается каждый договор.

Отсюда вытекает требование к полноте базы данных информационной системы центрального офиса РЕСО-Гарантии. В остальных крупных подразделениях компании (региональные филиалы, отделения) необходимости иметь базу данных всей компании нет, ибо в каждом из подразделений имеется база данных своих страхователей. Собственная база данных каждого подразделения РЕСО-Гарантии охватывает свое страховое поле, формируемое по территориальному принципу, поэтому пересечений по страхователям у одноуровневых подразделений нет. Необходимость запросов информации из всей базы компании возникает лишь при переезде страхователя, либо когда страхователь -- крупная организация и ее подразделения расположены в более чем одном регионе.

Описанные объекты баз данных, справочников, пользователей автоматизированной информационной системы РЕСО-Гарантии являются носителями или источниками информации как таковой, но информация как статическая сущность не представляет собой особой ценности. Ценность информации заключена в возможности получения ее для каких-либо нужд деятельности компании. Обеспечить такую возможность доступа и сделать его эффективным (быстрым, надежным, защищенным, недорогим) должен сетевой комплекс компании.

Для каждого подразделения РЕСО-Гарантии создается соответствующая именно его масштабу сеть с требованием предоставления должной эффективности доступа к внутренней информации. Такие сети достаточно скоростные, так как объем передаваемых внутренних данных может быть большим. Связь между отдельными филиалами страховой компании обеспечивает передачу значительно меньшего объема данных, потому, что в такой сети происходят запросы конкретной информации, а также сверка и передача изменений баз данных подразделений различных уровней.

Новая технология требует интеграции информационных процессов:

· привлечения высокопроизводительных программных средств разработки автоматизированных информационных систем страхового дела, таких как, Oracle Reports 4/5 (язык для создания экранных форм), Oracle Reports 2.5 (позволяет создавать отчеты различных форматов с использованием текстовых и графических объектов), Oracle Graphics 2.0 (позволяет строить приложения класса «мультимедиа»), входящих в состав интегрированной системы разработки Developer 2000 фирмы «Oracle»;

· ориентации на использование архитектуры «клиент-сервер» в однородных и разнородных компьютерных сетях;

· реализации современного ведения страхового дела в режиме реального времени (следует отметить, что действительный режим реального времени обеспечивают только системы, использующие сетевую СУБД, основанную на архитектуре сервера баз данных -- Clarion, Oracle, Paradox и т.д.);

· обеспечения возможности работы базы данных компании в режиме «клиент -- сервер» с взаимодействием с клиентом и сервером на языке запросов SQL, а для рабочих мест филиалов страховой компании обеспечения связи с сервером центрального отделения через протокол TCP/IP по линиям связи.

Отдел кадров ОАО «РЕСО-Гарантия»

Отдел кадров РЕСО-Гарантии направлен на подбор, на переподготовку сотрудников и на повышение квалификации.

Основные типовые цели обучения персонала в РЕСО-Гарантии:

1. Обеспечение сотрудников знаниями и умениями, необходимыми для эффективной работы. Наличие даже очень хорошего профильного образования не гарантирует пожизненной успешной работы специалиста в данной профессиональной области. Сотрудник, не проходящий регулярного обучения стареет, с точки зрения его возможности успешно выполнять свои обязанности. Старение знаний и навыков - процесс естественный и довольно быстрый.

2. Поддерживать профессиональный уровень персонала и знакомить его с современными достижениями технологии, изменениями социально - экономической обстановки и правовых условий. Традиционно для обозначения этой цели используют термин «повышение квалификации», сотрудник должен регулярно обновлять знания и умения в соответствии с профилем выполняемой работы и его изменениями.

3. Готовить работников к перемещению или продвижению по службе. Среди массы сотрудников компании есть определенный процент людей с высоким потенциалом роста (по-английски high-po). Эти люди являются золотым фондом организации и обеспечивают ее успешное поступательное развитие. В организации должна проводиться плановая работа по обучению перспективных сотрудников с целью подготовки их к возможному продвижению.

4. Готовить сотрудников к возможному замещению коллег на время отпуска, болезни, командировки или в случае увольнения.

5. Создавать и поддерживать у персонала чувство причастности к деятельности организации, знакомить сотрудников со стратегией, структурой услугами, технологией деятельности. Любому работнику необходимо не только соответствующие знания и умения, но и постоянное получение информации от руководства для лучшего понимания процессов, происходящих в компании.

6. Поддерживать у сотрудников позитивное отношение к работе. Сам факт обучения сотрудника, которое проводиться в организации, как правило способствует улучшению его настроения и повышения мотивации по отношению к работе. Такой подход означает, что компания заботиться о своих кадрах и надеется на долгосрочное сотрудничество с ними.

7. Цели обучения, определенные действующим законодательством. Действующий Трудовой кодекс РФ и другие федеральные законы предусматривают обязательное обучение ряда категорий работников правилами техники безопасности и охраны труда. Кроме того для представителей ряда профессий и специальностей необходима регулярная сертификация.

Способы выявления потребности в обучении персонала в РЕСО-Гарантии:

1. анализ результатов собеседования и тестирования при приеме на работу новых сотрудников;

2. анализ результатов деятельности новых сотрудников в период введения в должность (адаптации);

3. анализ результатов регулярной оценки (адаптации) сотрудников;

4. анкетирование руководителей подразделения и сотрудников;

5. интервьюирование руководителей подразделения и сотрудников;

6. анализ специальной внешней информации;

7. анализ изменения технологии;

8. анализ решений руководящих органов фирмы;

9. анализ изменений состояния человеческих ресурсов внутри компании.

«Биография»

Образование

Окончил Ленинградский педиатрический медицинский институт (ЛПМИ), затем клиническую ординатуру при ЛПМИ. Образование по специальности «Экономика» получил в Московском институте международных экономических отношений.

Деятельность

«Новости»

«Согаз» и «ВТБ страхование» все-таки объединятся

Страховая компания «Согаз» и «ВТБ страхование» достигли договоренности о слиянии, рассказали «Ведомостям» человек, знающий об этом от сотрудника «Согаза», и сотрудник консалтинговой компании, узнавший об этом от сотрудников «ВТБ страхования». Представители компаний обсуждают детали сделки, сообщает сотрудник одной из ассоциаций страховщиков. Завершить обсуждение слияния планируется к концу II квартала, говорит один из собеседников «Ведомостей». Условий сделки (распределение долей, будущий руководитель) никто из собеседников «Ведомостей» не знает.

«РЕСО-гарантия» собирается на IPO

Страховая компания «РЕСО-гарантия» думает о проведении IPO в 2018 г., сообщило в четверг агентство Reuters со ссылкой на три источника. Эту информацию «Ведомостям» подтвердил и гендиректор «РЕСО-гарантии» Дмитрий Раковщик: «Да, мы думаем. Мы все время об этом думаем».

Речь идет о весьма крупном размещении, страховщик еще не определился с банками-организаторами, пишет Reuters, но цифры не приводит. Раковщик адресовал вопросы «Ведомостей» о том, какой пакет может быть предложен к IPO, к своим заместителям. Говорить о каких-либо размерах и сроках IPO сейчас невозможно, сообщил заместитель Раковщика Игорь Иванов: «Наши финансисты холдинга всегда строят какие-то планы, не первый год.

«РЕСО-гарантия» может провести IPO в апреле

Одна из крупнейших страховых компаний России — «РЕСО-гарантия» — проведет IPO в апреле, уже выбраны организаторы размещения, сообщило в пятницу агентство Reuters со ссылкой на два источника. Организаторами сделки будут Bank of America Merrill Lynch, Citi, «ВТБ капитал»,«Сбербанк CIB», «Ренессанс капитал», Deutsche Bank и Societe Generale, уточняет агентство.

Французский страховщик AXA, которому принадлежит 36,7% акций «РЕСО-гарантии», намерен снизить долю в компании, сообщили «Ведомостям» два человека, знающие условия планируемого IPO. AXA планирует сохранить блокирующий пакет, уточнил один из собеседников «Ведомостей»

ЦБ покинул куратор страховщиков

Игорь Жук решил покинуть должность директора департамента страхового рынка ЦБ для «развития собственных проектов», говорится в пресс-релизе ЦБ. Департамент возглавит заместитель Жука Алексей Барбашов. С Жуком пока связаться не удалось.

«Сожалеем, что такой глубокий профессионал страхового рынка уходит из надзора за страховщиками», — говорит заместитель гендиректора «Ингосстраха» Илья Соломатин. Гендиректор «РЕСО-гарантии» Дмитрий Раковщик назвал уход Жука из ЦБ неожиданным, но каких-то изменений политики регулятора в отношении страхового рынка с приходом Барбашова не ожидает.

Дмитрий Раковщик: «99% проблем в ОСАГО решится, когда цена полиса станет свободной»

Страховая компания «РЕСО-Гарантия» намерена перевести урегулирование убытков по ОСАГО из денежной формы в «натуральную». О стратегических планах крупного страховщика, недостаточности тарифов ОСАГО и взглядах иностранных акционеров на российский рынок страхования Банки.ру рассказал генеральный директор СПАО «РЕСО-Гарантия» Дмитрий РАКОВЩИК.

На рынке сложилась ситуация, когда страховщик, имеющий в своем портфеле существенную долю автострахования, не может быть одновременно прибыльным и обеспечивать высокое качество обслуживания клиентов. «РЕСО-Гарантия» - одна из немногих компаний, которая опровергает это утверждение. Как вам это удается?

Группа «РЕСО» была учреждена в 2004 году, хотя ее страховое подразделение работает с 1991 года. Сегодня страховщик входит в список системообразующих предприятий России, предоставляет услуги в сфере страхования жизни и здоровья, недвижимости и движимого имущества, занимается лизингом.

СПАО «РЕСО-Гарантия» в Москве — Реквизиты, Директор и Электронная почта

«РЕСО-Гарантия» – основное предприятие группы. Занимается страхованием клиентов по программам, не связанным с медициной и жизнью (эти сферы переданы подразделениям страховщика). Главный офис организации находится в Москве, на улице Гашека, в доме под номером 12, первом строении.

Номер телефона главного офиса – +7-495-730-30-00. Номер горячей линии для клиентов организации – 8-800-234-18-02 (звонки бесплатны с любой точки Российской Федерации, номер работает круглосуточно). Основные реквизиты:

• ОГРН – 1027700042413;
• КПП – 771001001;
• ОКПО – 11595516;
• ОКТМО – 45380000000;
• ИНН – 7710045520;
• расчетный счет – 40701810401400000014;
• корреспондентский счет – 30101810200000000593;
• БИК – 044525593.

Руководитель «РЕСО-Гарантия» – Раковщик Дмитрий Григорьевич. Занимает пост генерального директора. Савельев Андрей Николаевич, Президент Группы РЕСО.

ООО «СМК РЕСО-Мед» в Москве — Реквизиты, Директор и Электронная почта

Подразделение, занимающееся предоставлением населению полисов обязательного медицинского страхования. Главный офис расположен в Московской области, городе Павловский Посад, на улице Урицкого, в доме под номером 26.

Контактный номер телефона – 8-495-995-04-69, а также – 8-495-956-12-52. Номер контакт-центра – 8-800-200-92-04 (работает круглосуточно и без выходных, линия многоканальная, бесплатная).

Основные реквизиты компании:

• ОГРН – 1025004642519;
• КПП – 503501001;
• ОКПО – 23443711;
• ОКТМО – 46759000001;
• ИНН – 5035000265.

Официальный сайт страховщика – . На нем есть форма обратной связи, воспользовавшись которой можно задать вопрос сотрудникам организации. Также для этого можно использовать электронную почту – [email protected] .

Руководитель компании – Демин Юрий Федорович (генеральный директор).

ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия» в Москве — Реквизиты, Директор и Электронная почта

Подразделение занимается программами, связанными со страхованием жизни (в том числе накопительным). Действует с 2006 года. Адрес расположения главного офиса компании – Москва, Нагорный проспект, дом 6. Номер телефона – +7-495-730-30-00.

Основные реквизиты страховой организации:

• ОГРН – 1067746490305;
• КПП – 772601001;
• ОКПО – 95174843;
• ОКТМО – 45920000000;
• ИНН – 7726539162;
• расчетный счет – 40701810100000009588;
• корреспондентский счет – 30101810500000000976;
• БИК – 044525976.

Официальная страница в интернете – . Отправить письменный запрос можно, воспользовавшись электронной почтой – [email protected] .

Руководитель компании – Раковщик Дмитрий Григорьевич (официально находится на посту генерального директора «РЕСО-Гарантия»).

ООО «РЕСО-Лизинг» в Москве — Реквизиты, Директор и Электронная почта

Подразделение «РЕСО-Лизинг» предоставляет юридическим лицам легковые и грузовые автомобили в лизинг. Главный офис организации находится в Москве, на Первом Нагатинском проспекте, в доме под номером 10, первом строении (на территории бизнес центра «Newtone plaza). Контактный номер телефона – +7-495-980-08-83.